Рано или поздно люди, по тем или иным причинам, сталкиваются с банками. Это может быть необходимость оплаты коммуналки, получения пенсии, отправки перевода своему дальнему родственнику, желание положить свои деньги на вклад или необходимость получения ипотечного кредита. Услуг, которые, оказывают эти финансовые учреждения огромное количество.
Впервые предтечи банков появились в Вавилонии в VIII веке до н. э. и изначально обслуживали только купцов. Предоставляли деньги взаймы и брали за это определенный процент. Однако, по мере своего развития спектр их услуг расширялся и усложнялся.
Банк (от итал. banco — скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) — коммерческая кредитно-финансовая организация, действующая на основании специального разрешения (лицензии), для которой законодательно установлены как специфичные возможности по операциям с денежными средствами, так и ограничения на виды деятельности.
Для того чтобы банк начал работать, необходимо привлечь или вложить в него определенную сумму. Это может быть капитал владельцев, но чаще всего одним из основных источников являются денежные средства людей (вклады), которые готовы их одолжить под определенный процент. Когда компания или человек берет кредит, то чаще всего его выдают как раз из привлеченных у людей денег. Это вполне взаимовыгодная сделка, так как банк дает определенные гарантии возврата вложенной суммы, плюс премию за её использование с одной стороны, а с другой - привлекает дополнительное финансирование по приемлемой цене.
Эта схема отлично работает до тех пор, пока в дело не вмешивается инфляция. В этом случае, если выплачиваемый процент ниже инфляции, то договор между кредитным учреждением и вкладчиками становится менее выгодным. Усугубляют ситуацию вводимые некоторыми государствами налоги на зарабатываемую людьми денежную премию. К этому еще можно добавить риск краха финансового учреждения, при котором возможна потеря денег целиком или частично. Случаи банкротств в финансовой сфере далеко не единичны и регулярно случаются во время экономических потрясений.
Нужно так же учитывать, что альфа и омега любого банка - это извлечение прибыли. Эта организация не благотворительный фонд и она будет всячески пытаться заработать, причем иногда с нарушениями законов или их обходом. Государство обычно старается ограничить такие случаи или свести их к минимуму, но нужно понимать, что все законодательно предусмотреть нельзя.
Все эти факторы заставляют задуматься перед тем, как одолжить свои средства кредитному учреждению. Хорошо, когда финансовый рынок развит и его участники конкурируют за привлекаемые у людей деньги и стараются предложить более выгодные условия. В этом случае появляется альтернатива и возможность выбора, но в реальности такое бывает не всегда.
Из плюсов вклада можно отметить:
- Доступность. Открыть счет и заключить договор достаточно просто.
- Возможность получения денежной премии.
- Сохранность.
- Удобство, нет нужды хранить деньги дома.
Из минусов:
- При высокой инфляции процент полученной премии может не покрыть потери при обесценивании суммы.
- Риск утраты всей суммы или её части при банкротстве если сумма не застрахована.
- Возможные трудности возврата денег из-за ошибок и особенностей законодательства.
- Если с вами что-то случается, то забрать деньги вашим представителям достаточно проблематично.
- При взломе финансового учреждения, злоумышленники могут получить данные о вашем финансовом состоянии.
- Банк может прописать невыгодные для Вас условия в договоре, а Вы их не заметите.
Доверять или не доверять свои деньги банку решает каждый сам, но лучше всегда учитывать возможные риски и потери при этом. Ведь потерять легко, а заработать куда сложнее!